货比三家”降成本 数据增信快放贷 网上金融大厅累计放款760亿元

“真是没想到，不到3天，就拿到了20万元的创业贴息贷款，解了燃眉之急。”近日，在宜昌市葛洲坝中心市场从事熟食销售的洪永霞通过宜昌网上金融服务大厅顺利申请到贷款，补上了资金缺口。

　　如何跨过“融资坎”，帮助中小微企业“涉险渡困”？宜昌坚持深化金融服务创新，探索形成线上（网上金融服务大厅）+线下（企业金融服务中心）“双线”融合，推动银政系统直连、贷款一站直办“双直”服务，持续提升金融服务效能。

　　截至11月20日，宜昌网上金融服务大厅累计授信13.6万人次、1318.3亿元，放款7.2万人次、759.4亿元。

　　“货比三家”降低小微企业融资成本

　　打开“宜信融”微信小程序，三峡云e贷、柑橘贷、商户便利贷等327类贷款产品琳琅满目。企业、城乡居民点击“宜信融”进入宜昌网上金融服务大厅，即可在线发起融资申请。

　　网上金融服务大厅运营方三峡金科公司副总经理秦王介绍，“大厅”就是网上“金融超市”，开“超市”的是政府，“货架”上的贷款产品来自各家银行和金融机构，中小微企业则是“选货”的顾客。

　　“产品很丰富，最大的要求就是利率低、免担保。”11月17日，在网上金融服务大厅“逛”了一圈，家居店主陈燕选择了农业银行的“微捷贷”，成功贷到20万元流动资金。

　　与银行自有平台相比，网上金融服务大厅可以让贷款者“货比三家”，同时也能帮助金融机构降低营销成本，实现有序竞争，提升服务质量。

　　线上“一点即贷”，线下一站服务。2022年9月，宜昌市企业金融服务中心挂牌运行，与线上大厅实现优势互补，提供一站式、全门类金融服务。

　　走进宜昌市企业金融服务中心，创业担保贷、供应链金融、财税咨询、产权交易等服务窗口一字排开，不时有客户前来咨询，办理业务。一侧大屏上，授信放款数据、产品排名、利率排名等情况一目了然。

　　秦王表示，中心先后入驻银行、担保公司、券商、第三方中介等32家机构，提供融资受理、产融合作、企业上市、财务管理等服务，不定期组织开展金融论坛、资本市场沙龙、金融服务进企业等活动，全方位缓解企业融资难。

　　数据“增信”撬动快速放款

　　订单多，应收账款回笼慢，流动资金缺口大，每当天麻上市时，从事此项生意的张宗华都头疼不已。

　　今年，三峡农商行客户经理知晓后，主动上门对接，指导张宗华通过“宜信融”楚天贷款码在线提出贷款申请，“一企一策”为其制定融资方案，严格落实“1351”时限要求，不到两周就成功发放贷款300万元。

　　“以前都是线下去银行办贷款，手续复杂，现在有了网上大厅和银行上门服务，又快又方便！”拿到贷款，张宗华发展信心更足。

　　放贷“提速”，离不开数据“天眼”。“归集接入了人社、税务、公积金等32家单位累计60多亿条数据，与银行系统直连，对市场主体在线精准‘画像’，合理评估贷款主体经营状况和还款能力。”市地方金融工作局金融发展科科长张跃龙介绍，我市在省内率先打通了线上担保、抵押、公证等辅助增信功能，采取线上与线下、纯信用与抵押担保结合的方式，实现科学授信、快速放款。

　　用数据换信用，用信用换信贷。我市多措并举优化金融服务，依托海量数据资源，探索“1300”融资服务模式，推动银行打造“301”信贷产品，助力小微贷款“加速跑”。

　　“数据增信及线上担保抵押等极大压缩了办贷时长，户均授信周期降至3.63天。”秦王告诉记者，“创业担保贷”在全国率先实现线上化，办理时长由传统线下的平均45天压缩至1-3天。

　　“帮你融”助力银企精准对接

　　“发起贷款申请后，当天收到银行反馈，为我推介了最合适的创业贴息贷，一周就走完审批、担保等环节。换作以前，一两个月都难有回应。”近日，成功拿到400万元贷款，从事建筑工程生意的付波直呼“没想到”。

　　助力银企精准“一线牵”，宜昌网上金融服务大厅创新开发上线“帮你融”平台。

　　点击进入“宜信融”银企对接会专区，企业在线填写公司名称、统一社会信用代码、贷款金额等基本信息，系统自动提取企业政务、财税、第三方采购等数据，根据各银行提供的贷款产品准入条件，进行智能初筛，为企业“量身定制”贷款产品。

　　秦王说，若初筛失败也会告知企业失败原因，企业可根据原因调整，方便后续继续进行融资诉求。

　　今年以来，针对不同行业的不同融资需求，我市先后举办一对一、一对多、多对多银企对接会7次、新型融资产品推介对接会2次和上市后备企业培训会14次，对接企业399家，对接融资金额38.35亿元。

　　“新开发上线‘征融易’信贷智能风控平台，依托本地丰富的政务数据，综合企业公开数据及经用户授权获取的发票数据等，可随时获知企业营业执照变更、失信等信息。”秦王介绍，平台正在接入政务数据，建成后可为政府单位提供企业信息查询、招标采购、风险筛查等信用服务，辅助金融机构进行信贷决策，为企业和个人用户提供企业档案查询、信用报告下载、风险监控等服务，实现申请、评估、授信、放贷、风控等融资全链条闭环服务。(全媒记者 付江山 通讯员 王康 张曦 赵云飞)